Nákupní košík je prázdný
25. 9. 2018
Inflace stále mnoho lidí vnímá spíš jako pojem ze slovníku ekonomů, než faktor, který přímo ovlivňuje náš běžný život. Od chvíle, kdy v rámci poslední krize zasáhla ČNB do řízení měny pomocí intervencí a cíleného snížení hodnoty CZK, se mezi lidmi o inflaci moc nehovořilo. Její stav se držel pod hranicí 1,8 a více se řešil úspěch naší exportní politiky.
Ukončení intervencí v dubnu 2017 se na hlavní stránky novin vyšvihly prognózy o nárůstu inflace pro další roky. Pro ekonomy je inflace součástí širšího pohledu na ekonomiku, ale běžný člověk jí příliš nerozumí. A přitom inflaci ovlivňuje spousta věcí, které se přímo dotýkají rodinných rozpočtů. Velmi snadno lze definovat inflaci jako jev, k němuž dochází při růstu cenové hladiny spotřebního zboží – například potravin, spotřebního zboží, elektroniky a bydlení. To by pro běžné spotřebitele nebylo až tak zlé, kdyby současně s těmito cenami rostly také výše platů, což se obvykle neděje. Díky tomu dochází ke snížení koupěschopnosti obyvatel, jejich opatrnosti a následně k utlumení ekonomiky.
V letošním roce se ale ekonomice dařilo a exportéři díky kvalitním vazbám vytvořeným z minulých let umí prodávat i přes silnější korunu. Výše spotřebitelských cen sice výrazně vzrostly, ale současně jsme zaznamenali historicky nejnižší míru nezaměstnanosti. Tento faktor vytvořil tlak na poptávku po pracovních silách a důsledkem byl nárůst mezd až o 10 %.
V tomto případě se jedná o inflaci taženou poptávkou. Proces inflace má v tomto případě následující průběh:
Na trhu je více agregátní poptávky - domácnosti, firmy a vláda chtějí utrácet - při stejném objemu agregátní nabídky (výroba statků a služeb a rostoucí ekonomika)
Dochází k roztočení takzvané inflační spirály.
Pokud ekonomika stále roste, nebo se drží v obrátkách, je vše relativně v pořádku. Jakmile jde ekonomika dolů, začíná být tento stav nebezpečný.
Přesto je inflace i v dobách kdy nám výše mzdy roste nebezpečná a výrazně poškozuje každého občana, který je schopen šetřit a peníze si klasicky spoří v bance. Zdánlivý pocit, že naše peníze jsou v bance v bezpečí, není zcela správný. Když se podíváme na průměrnou míru inflace, tak se jedná o 2,6% ročně. To nás na první pohled zase tak neděsí. Jenže obvykle nespoříme s výhledem na rok dopředu, ale obvykle máme cíle dlouhodobé. Nejčastější formou spoření je spoření na důchod. Vytvoření si zásoby finančních prostředků na dobu, kdy se nikdo ze současných čtyřicátníků nemůže na výši důchodu spolehnout je cíl spořit si velmi rozumným krokem, který povede k zajištění důstojného stáří.
Počítání je velmi jednoduché. Pokud mi na účtu leží 500 000 a ty se mají dožít v plné výši mého důchodu, může se jednat i o 25 let, je potřeba si uvědomit, že jejich kupní hodnota se sníží o 65%. (2,6% roční inflace x 25 let.) Takový pohled na naše úspory není ničím hezkým a mělo by nás to reálně vyděsit. A to jsme počítali průměrnou inflaci z období, kdy se naší ekonomice vyloženě daří.
Pokud se nechcete vzdát klasického modelu uložení peněz na účet tak jednoznačně můžeme říci, že ne. Je to jednoduchá matematika. Běžné účty nespoří nic a spořící účty – tedy ty nejlepší pak 0,70% z uložené částky. Nejvýhodnějším produktem je spořící účet 1%, ale ten takto úročí pouze do výše 100 tis.
Variantou zhodnocení peněz je možnost s nimi spekulovat v podílových fondech, bytových fondech a nechat s nimi obchodovat cizí lidi. Samozřejmě můžete své finance zhodnotit až o 7% ročně, anebo naopak prodělat. Svět akciových trhů a spekulací takový je.
Pro ty, kteří se snaží, své peníze uchovat ve stejné hodnotě na dlouhou dobu je pak ideální investovat do investičního zlata. Nikoli do akcií či certifikátů, ale do skutečného fyzického zlata. Není to nic složitého, zlato je po úhradě dodáno klientům a tím má každý investor svoji investici pod kontrolou.
Je to poměrně jednoduché, buď průběžně, jak své úspory navyšujeme, nakupuje zlaté slitky. Samozřejmě, že se ceny zlata v průběhu roku hýbou a je vždy dobré informovat svého obchodníka s drahými kovy o tom, že máte zájem nakupovat právě v době poklesu. Tím si zajistíte nejlepší cenu své investice a vyděláte také na rostoucích cenách zlata.
Druhou variantou je vybrat si spoření do zlata. Jde prakticky o stejný model, jen s tím, že zlato nakupujete prostřednictvím pravidelných splátek a tím si cenu zlatých slitků rozložíte do celého roku. Tento model je ideálním pro ty, co neumí peníze dlouhodobě spořit a potřebují průběžně peníze někam odkládat.
Ten první je v tom, že ať se stane jakákoli finanční tragédie – měnová reforma, hyperinflace, válečný konflikt či krize, nevlastníte peníze, takže o ně nemůžete přijít. V těchto krizových situacích naopak investiční zlato dramaticky posílí a vaše úspory se znásobí.
Pokud však nebudeme o takových scénářích hovořit, pak nespornou hodnotou investičního zlata je jeho pravidelný růst v letech a hlavně, jeho schopnost udržet si stále stejnou koupěschopnost. Za kilogram zlata jste si před sto lety koupili ten nejluxusnější vůz v České republice a dnes je tomu zcela stejně. Navíc se není třeba obávat vložených peněz do zlatých slitků a jejich obtížné likvidity. Pokud si vyberete 1 oz (unce) zlaté slitky, jste bez jakýchkoli potíží schopni slitek obratem prodat za burzovní cenu zlata a mít tak peníze ihned k dispozici. Což například u termínovaných vkladů není bez ztráty vůbec možné provést.
Aktuální cenu zlata najdete v e-shopu.
Nechcete nakupovat zlato přímo, ale chcete vědět jak by vypadal model spoření? Vyzkoušejte si kalkulačku spoření.
Autor: Vlaďka Horáková, Marketing Director TrustWorthy Investment SE
7. 10. 2022
S novou investiční nabídkou Zápůjčka vstupuje na trh česká společnost TrustWorthy Investment. Program určený pro majitele zlatých či stříbrných slitků garantuje šestiprocentní roční výnos.
15. 9. 2022
Poslední pamětní stříbrná mince vydaná Českou národní bankou pro rok 2022 - náklad v kvalitě proof: 15400 ks, náklad v kvalitě stand 8300 ks.